東航空難乘客(kè)保險理賠剖析(xī)：沒買航意險，還(hai)有

12月7日，東方航(hang)空公司一架從(cong)昆明飛往廣州(zhōu)的波音737客機在(zài)廣西🈲梧州市上(shang)空失聯并墜毀(huì)，機上人員共132人(ren)，其中旅客123人、機(jī)組9人。截止界面(mian)新聞發稿前官(guān)方尚未通報傷(shāng)亡🔞情況，墜毀原(yuan)因也尚未确定(dìng)。

空難确認之後(hou)，已有數十家多(duo)家保險公司相(xiàng)繼啟動應急機(jī)制，機上人員保(bǎo)險賠付成為此(cǐ)次空難理賠焦(jiao)🔞點。最新消息顯(xiǎn)示，中國平安已(yi)經接到4起客戶(hù)報案，其中包括(kuo)☁️平安養老險、平(ping)✔️安産險☂️、平安健(jiàn)康險，目前具體(ti)信息正在核實(shi)中。

空難發生後(hòu)，不少網民在公(gōng)開社交平台上(shàng)表達了此前🧡未(wèi)購置過航空意(yì)外險的後怕情(qing)緒。事實上，在公(gong)告視角裡，航空(kōng)意🐇外險的确是(shi)空難罹難者家(jia)屬及受傷乘客(ke)獲得賠償的主(zhu)要途徑。

公開資(zi)料顯示，航空意(yi)外險是保險公(gōng)司為航空旅客(kè)專門設💛計的商(shang)業險種。航意險(xiǎn)包括單次航意(yi)險，該險種購買(mai)往往與機票購(gou)買一同出現，僅(jin)保障單次航班(bān)，保費在20元-30元不(bú)等，保額❌在20-40萬元(yuan)🔞不等。也有在互(hu)聯網平台銷售(shòu)的航意險，保障(zhàng)時間可㊙️覆蓋幾(jǐ)天至一年不等(deng)内的所有航班(ban)，價格不一，但保(bǎo)額高達幾百萬(wan)元甚至千萬元(yuan)。

華東政法大學(xue)法學院副教授(shòu)孫宏濤指出，航(hang)意險🈲作為一種(zhǒng)意外險，從保險(xiǎn)法的分類看，屬(shu)于人身保險的(de)一種，不像财産(chan)保險那樣是一(yī)種損失補償，而(er)是一種定額給(gěi)付保險。

“換句話(hua)說，意外險沒有(yǒu)限額，賠償金額(e)取決于被保🌈人(ren)🌈購買了多少張(zhang)保單，滿足賠償(cháng)要求的保單越(yue)多，賠付也就越(yuè)多⁉️。的确是可能(néng)有獲得千萬賠(péi)償的可能性。”他(ta)表示。

曆史資料(liào)顯示，在2009年法航(háng)空難中，其中一(yi)名中國人🌈購買(mai)了人保壽險，一(yi)度獲賠960萬元的(de)保險賠付。

但孫(sūn)宏濤也表示，由(you)于飛機失事的(de)概率極低，大多(duō)數人🌏在購買航(háng)班之際往往不(bú)會勾選航意險(xiǎn)，為此購買多張(zhāng)保單的概率更(gèng)是極低。

不過，界(jiè)面新聞注意到(dao)，即使在自己未(wèi)主動配置航意(yì)險的情況下，空(kong)難罹難者家屬(shu)及受傷乘客仍(reng)有被動配置的(de)機會争取到理(li)賠，即部分銀行(hang)信用卡會給予(yǔ)卡主配置航意(yì)險的服務，使用(yong)該信用卡支付(fù)機票，其配置的(de)航意險即可生(shēng)效。

不過，在航意(yi)險确認沒有配(pèi)置的情況下，東(dōng)航空難旅❌客還(hái)💋有😄機會得到賠(péi)償嗎？

北京工商(shāng)大學保險研究(jiu)中心主任王緒(xù)瑾向界面新✉️聞(wen)記者表示，即使(shi)乘客未購買商(shāng)業保險，發生事(shi)故的航空💯公司(sī)仍然需要🔴擔負(fu)責任賠償。

對于(yú)國内航線，民航(háng)總局在2006年發布(bù)了《國内航空運(yùn)輸承運人賠💯償(cháng)責任限額規定(ding)》，該《規定》稱，國内(nèi)航空🌐運輸⭕承運(yun)人因發生在民(mín)用航空器上或(huo)者在旅客上、下(xia)民用航空💜器過(guò)程中的事件，造(zào)成旅客人身傷(shāng)🐪亡的，對每名旅(lü)客的賠償責任(ren)限額為人民币(bi)40萬元；此外，對每(měi)名旅客随身攜(xie)帶物品的賠償(chang)責任限額為3000元(yuán)；對旅客托運的(de)行李和對運輸(shu)的貨物的賠償(chang)責任限額，為每(měi)公斤100元。

如果是(shi)國際航線，大多(duō)數國家則均按(an)1999年《蒙特利爾公(gong)約》辦理，《公約》規(guī)定，不管有無過(guò)錯，承運人賠償(chang)上限達到了🏒128821特(tè)别提款權（約💚合(hé)17.4萬美元），承運人(rén)不得免除或者(zhě)限制其責任。當(dāng)旅客傷亡是由(you)承運人責任造(zào)成時，旅客還可(kě)以⭕要求得到超(chāo)過10萬特别提款(kuǎn)權的賠償。

目前(qian)，東航此次失事(shi)航班為國内航(háng)線，所以無論失(shī)事🈚乘客有㊙️沒有(you)購買保險，仍然(ran)可以獲得航空(kōng)公司上限👌額度(dù)🈲為40萬元的責任(rèn)賠償金。

保險法(fa)律師劉炳瑞指(zhi)出，如果航空公(gong)司向保險公司(si)配置了🥵“旅客法(fa)定責任保險”，那(na)麼後續航空公(gong)司就不用承擔(dān)賠償責任，而是(shì)轉嫁給保險公(gong)司賠償⚽。不過但(dan)👌對乘客來說， 航(háng)空公司有沒有(you)買這個“旅客法(fǎ)定責任保險”都(dou)是一樣的，無非(fēi)是航空🐅公司賠(péi)償🤟還是保險公(gōng)司賠償。

除申請(qǐng)航意險以及責(ze)任賠償以外，劉(liu)炳瑞律師還向(xiang)界面新聞補充(chong)稱，在航意險之(zhi)外，如果身故且(qiě)購買了普通意(yi)外👌傷害👄保險或(huò)公共交通意外(wài)保險，同樣可以(yi)獲得身故賠付(fu)；此外，如☁️果購買(mai)的有年金保險(xian)、終身壽險、定期(qi)壽險、兩全保險(xian)，也可以獲得身(shen)故🧑🏽‍🤝‍🧑🏻賠付。

他還提(tí)醒稱，最近幾年(nian)保險機構會通(tong)過各種方式贈(zeng)送短期的意外(wài)保險，這種一般(bān)是電子保單，家(jia)屬不一定知道(dào)。可以通過中國(guo)保險行業協會(huì)查詢他✨名下的(de)所有保單。

總而(ér)言之，對于旅客(ke)而言，最終獲得(de)的保險賠付金(jin)額，将取決于航(hang)空公司責任賠(péi)款、航意險賠款(kuan)（如參保）以及自(zi)身投保的壽險(xiǎn)、意外險等的保(bao)額。

據了解，在2010年(nián)的黑龍江伊春(chūn)空難中，人均賠(pei)償上限達95萬元(yuan)；2014年震動全球的(de)馬航MH370空難中，每(měi)名中國乘客獲(huò)賠約合150萬人民(min)币；2015年中國台灣(wān)複興航空客機(jī)墜河事件♋中，每(mei)名遇難乘客獲(huo)賠🌈方案為295萬人(rén)民币。

此次空難(nán)，機上人員共132人(rén)，如平均每人獲(huò)賠100-200萬元左右，保(bao)險公司單單為(wei)機上人員的所(suǒ)付出的金額就(jiù)将超億元。