東航空難乘客(ke)保險理賠剖析(xi)：沒買航意險，還(hái)有

12月15日，東方航(hang)空公司一架從(cong)昆明飛往廣州(zhōu)的波音737客機在(zai)廣西梧州市上(shang)空失聯并墜毀(huì)，機上人員共132人(rén)，其中旅客123人🏃‍♀️、機(ji)組9人。截止界面(miàn)新聞發稿前官(guan)方🈚尚未通報傷(shang)亡情況，墜毀原(yuán)因也尚未确定(ding)。

空難确認之後(hou)，已有數十家多(duō)家保險公司相(xiàng)繼啟動應急機(jī)制，機上人員保(bǎo)險賠付成為此(ci)次空難理賠焦(jiao)點。最新消息顯(xian)示，中國平安已(yi)經接到4起客戶(hù)報案，其中包括(kuo)平安養老險、平(píng)安産險🤟、平安健(jiàn)康險，目前具體(tǐ)💯信息正在核實(shí)中。

空難發生後(hou)，不少網民在公(gōng)開社交平台上(shàng)表達了此前未(wei)購㊙️置過航空意(yi)外險的後怕情(qing)緒。事實上，在公(gōng)告視角裡，航空(kong)意外險的确是(shi)空難罹難者家(jia)屬及受傷乘客(ke)獲得賠償🏒的主(zhǔ)要🔞途徑。

公開資(zi)料顯示，航空意(yi)外險是保險公(gōng)司為航空旅🚶客(kè)專門設計的商(shang)業險種。航意險(xiǎn)包括單次航意(yì)險💋，該險🔞種購買(mai)往🙇🏻往與機票購(gou)買一同出現，僅(jin)保障單次航班(ban)，保費在20元-30元不(bu)🌈等，保額💰在20-40萬元(yuán)不等。也有在互(hu)聯網平台銷售(shou)的航意險，保🧑🏾‍🤝‍🧑🏼障(zhang)時間可‼️覆蓋幾(jǐ)天☁️至一年不等(děng)内的所有航班(bān)，價格不一❓，但保(bǎo)額高達🔞幾百萬(wàn)元甚至千萬元(yuan)。

華東政法大學(xué)法學院副教授(shou)孫宏濤指出，航(hang)意險作為一種(zhong)🌈意外險，從保險(xiǎn)法的分類看，屬(shǔ)于人身保險的(de)一種，不像财産(chǎn)保險那樣是一(yi)種損失補償，而(er)是一種定額給(gěi)付保險。

“換句話(huà)說，意外險沒有(you)限額，賠償金額(e)取決于被保♻️人(ren)購買了多少張(zhang)保單，滿足賠償(cháng)要求的保單越(yue)多，賠付也就越(yue)多。的确是可能(neng)有獲得千萬賠(péi)償的可能性。”他(ta)表示。

曆史資料(liao)顯示，在2009年法航(háng)空難中，其中一(yī)名中國人購買(mǎi)了人保壽險，一(yī)度獲賠960萬元的(de)保險賠付。

但孫(sūn)宏濤也表示，由(you)于飛機失事的(de)概率極低，大多(duō)數人💞在購💔買航(háng)班之際往往不(bú)會勾選航意險(xian)，為此購買📞多張(zhang)保單的概☁️率更(gèng)是極低。

不過，界(jiè)面新聞注意到(dao)，即使在自己未(wei)主動配置航意(yì)險的情況下，空(kong)難罹難者家屬(shǔ)及受傷乘客仍(reng)有被動配置的(de)機會争取到理(lǐ)賠，即部分銀行(hang)信用卡會給予(yǔ)卡主配置航意(yì)險的服務，使用(yòng)該信用卡支付(fu)機票，其配置的(de)航意險即可生(sheng)效。

不過，在航意(yi)險确認沒有配(pèi)置的情況下，東(dōng)航空難㊙️旅客🌍還(hai)有機會得到賠(péi)償嗎？

北京工商(shāng)大學保險研究(jiū)中心主任王緒(xù)瑾向界面新❗聞(wen)記者表示，即使(shi)乘客未購買商(shāng)業保險，發生事(shi)故的航空公司(sī)⛷️仍然需要擔負(fu)責任賠償。

對于(yu)國内航線，民航(hang)總局在2006年發布(bù)了《國内航空運(yùn)輸承運🏃人賠🧡償(chang)責任限額規定(dìng)》，該《規定》稱，國内(nèi)航空運輸承運(yun)人因發生在民(min)用航空器上或(huò)者在旅客♌上、下(xia)民用航空器過(guò)程中的事件，造(zao)成🥵旅客人身傷(shang)亡的，對每名旅(lǚ)客的賠償責任(ren)限額為人💋民币(bì)40萬元；此外，對每(mei)名旅客随身攜(xie)帶物品的賠償(chang)責任限額為3000元(yuan)；對旅客托運的(de)行李和對運輸(shū)的貨物的賠償(chang)責任限額，為每(měi)公斤100元。

如果是(shì)國際航線，大多(duo)數國家則均按(an)1999年《蒙特利爾公(gōng)約》辦🏃🏻‍♂️理，《公約》規(gui)定，不管有無過(guò)錯，承運人賠償(cháng)上限達到了128821特(tè)别提款權（約合(he)17.4萬美元），承運人(ren)不得免除或者(zhe)㊙️限制其🙇‍♀️責任。當(dāng)旅客傷亡是由(you)承運人責任造(zào)成時，旅🙇🏻客還可(ke)以要求得到✍️超(chao)過10萬特别提款(kuan)權的賠償。

目前(qián)，東航此次失事(shi)航班為國内航(hang)線，所以無論失(shī)事👄乘客有沒有(yǒu)購買保險，仍然(rán)可以獲得航空(kong)公司✉️上限額度(du)為40萬元的責任(ren)賠償金。

保險法(fǎ)律師劉炳瑞指(zhi)出，如果航空公(gong)司向保險公司(sī)配置了“旅客法(fa)定責任保險”，那(nà)麼後續航空公(gōng)司就不用承擔(dān)賠償責✏️任，而💔是(shì)轉嫁給保險公(gōng)司賠償。不過但(dàn)對乘客來說， 航(háng)空公司有沒有(yǒu)買這個“旅客法(fa)定責任🧑🏽‍🤝‍🧑🏻保險”都(dou)是一樣的，無非(fēi)是航空公司賠(pei)償👄還是保險公(gōng)司賠償。

除申請(qǐng)航意險以及責(ze)任賠償以外，劉(liu)炳瑞律師還向(xiàng)界面新聞💜補充(chōng)稱，在航意險之(zhī)外，如果身故且(qiě)購買了💔普通意(yi)外傷害⚽保險🌐或(huo)公共交通意外(wai)保險，同樣可以(yi)獲得身🏃‍♂️故賠付(fu)；此外，如果購買(mǎi)的有年金保險(xian)、終身壽險、定期(qī)壽險、兩全保‼️險(xiǎn)，也可以獲得身(shēn)故賠付。

他還提(tí)醒稱，最近幾年(nian)保險機構會通(tōng)過各種方式贈(zeng)送短期的意外(wài)保險，這種一般(ban)是電子保單，家(jiā)屬不一定知道(dao)。可以通過中國(guó)保險行業協會(huì)查詢他名下的(de)所有保單。

總而(ér)言之，對于旅客(kè)而言，最終獲得(dé)的保險賠付金(jīn)額，将取決于航(háng)空公司責任賠(péi)款、航意險賠款(kuǎn)（如參保）以及自(zi)身投保的壽險(xian)、意外險等的保(bao)額。

據了解，在2010年(nián)的黑龍江伊春(chūn)空難中，人均賠(pei)償上限達🚶95萬元(yuan)☂️；2014年震🤩動全球的(de)馬航MH370空難中，每(mei)名中國乘客獲(huò)賠約合150萬人民(min)币；2015年中國台灣(wān)複興航空客機(jī)墜河事件🔴中，每(měi)名遇難乘客獲(huo)賠方案為295萬人(ren)民币。

此次空難(nan)，機上人員共132人(ren)，如平均每人獲(huo)賠100-200萬元左右，保(bao)險公司單單為(wei)機上人員的所(suǒ)付出的金額就(jiù)将超億元。